Hausratversicherung Vergleich

Was kostet eine günstige Hausratversicherung?

Eine günstige Hausratversicherung gibt es bereits ab etwa 35-50 Euro pro Jahr. Genau hängt dies von der Wohnungsgröße, Lage, Ausstattung und dem persönlichem Risiko, also was versichert sein soll, ab.

>Hier können Sie unseren geprüften Versicherungsrechner nutzen und die Kosten einer Hausratversicherung vergleichen<

Warum ist eine Hausratversicherung sinnvoll?

Ein Wasserschaden kommt oft unverhofft und auch Einbrecher kündigen selten ihren Besuch im voraus an. Schützen Sie sich vor großen unerwarteten Belastungen mit einer Hausratversicherung.

Schutz vor den finanziellen Katastrophen bei einem Wasserschaden, Brand, Einbruch oder anderem bietet Ihnen die Hausratversicherung.

>Lesen Sie hier, warum einer meiner Kunden heute weiß wie wichtig die Versicherung des Hausrats ist.

Wozu braucht man eine Hausratversicherung? – einfach erklärt

Welche Risiken können sonst noch in einer Hausratversicherung versichert werden?
Bei vielen Anbietern haben Sie auch die Möglichkeit, sich gegen Elementarschäden, wie Erdbeben, Erdrutsch, Hochwasser und Lawinen in der Hausratversicheurng zu versichern.

Daneben gibt es noch weitere Möglichkeiten den Versicherungsumfang der Hausratversicherung individuell zu erweitern:

  • Einschluss oder Erhöhung der Entschädigungsgrenze von Überspannungsschäden infolge Blitzschlag
  • Erhöhung der Entschädigungsgrenze für Wertsachen
  • Einschluss von Fahrraddiebstahl
  • Einschluss einfachen Diebstahls von Wäsche und Gartenmöbeln
  • Einschluss von Einbruchdiebstahl in Kraftfahrzeuge
  • Einschluss von Schäden durch Wasseraustritt aus Wasserbetten und Aquarien
  • Einschluss von Schäden durch Stromausfall am Tiefkühl- bzw. Gefriergut
  • Einschluss von Schäden durch Implosion
  • Einschluss von Elementarschäden (z.B. Erdbeben, Hochwasser)

Was gehört eigentlich alles zum Hausrat?

Meist denkt man nur an Möbel, Teppiche, Wertsachen, Fernsehgeräte oder auch die Stereoanlage, einfach gesagt, alles was man auf den ersten Blick sieht.
Doch damit hat man seine über Jahre angesammelte „Reichtümer“ noch lange nicht erfasst. Geschirr, Besteck, Kleidung und Wäsche, Schallplatten, CDs, Spielsachen der Kinder, Computer, Verbrauchsgüter (z.B. Lebensmittel) und im Keller lagert auch noch eine ganze Menge (z.B. das Schlauchboot für den Urlaub, der Rasenmäher, die Gartenmöbel etc.).

Wertsachen in der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung versichert auch Wertsachen.
Als Wertsachen zählen zum versicherten Hausrat z.B. Bargeld, Urkunden, Wertpapiere, Schmucksachen, Edelsteine, Perlen, Briefmarken, Telefonkarten, Münzen, Medaillen, Sachen aus Gold, Silber oder Platin, Pelze, handgeknüpfte Teppiche und Gobelins, Kunstgegenstände und Antiquitäten.

Diese Wertsachen sind im Rahmen Ihrer Hausratversicherung ohne weitere Vereinbarung bis max. 20% der Versicherungssumme versichert. Eine Erhöhung der Entschädigungsgrenzen ist gegen Beitragszuschlag möglich. 

Antiquitäten

Unter Antiquitäten im Sinne der Bedingungen einer Hausratversicherung versteht man Sachen, die älter als 100 Jahre und keine Möbel sind. Hier ist je nach Wert eine Versicherung für Antiquitäten anzuraten!

Was wird im Schadenfall überhaupt ersetzt?

Eine Hausratversicherung ersetzt bei einem ersatzpflichtigen Schaden den Wiederbeschaffungspreis von zerstörten oder abhanden gekommenen Sachen. Sie erhalten also den Kaufpreis einer gleichwertigen neuen Sache und nicht nur den Wert zum Schadenzeitpunkt. Deshalb spricht man bei der Hausratversicherung auch von einer Versicherung zum Neuwert.
Bei beschädigten Sachen wird die Reparatur und ggf. zusätzlich eine Wertminderung bezahlt. Allerdings darf hierbei der Preis für eine Neuanschaffung nicht überschritten werden.

Wertsachen (z.B. Bargeld, Schmuck etc.) sind jedoch üblicherweise auf max. 20% der vereinbarten Versicherungssumme in der Hausratversicherung begrenzt, maßgeblich ist immer was in der Police der Hausratversicherung steht!
Sollten Sie höhere Summen versichern wollen, ist eine individuelle Beratung unabdingbar.

Durch einen Versicherungsfall entstehen oft nicht nur reine Sachschäden, sondern es entstehen darüber hinaus auch weitere Kosten wie z.B. 

  • Aufräum-, Bewegungs- und Schutzkosten (z.B. Aufräumen der Schadenstelle)
  • Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten
  • Transport- und Lagerkosten des versicherten Hausrats als Folge eines Schadenfalls
  • Hotelkosten (sofern Ihre Wohnung aufgrund eines Schadenfalles in keiner zumutbaren Art und Weise genutzt werden kann).

Vorgenannten Kosten sind in aller Regel in der Hausratversicherung auf 10%, Hotelkosten auf 1% der vereinbarten Versicherungssumme begrenzt.
Ferner werden für zusätzlich vereinbarte Einschlüsse wie Fahrraddiebstahl, überspannungsschäden infolge von Blitzschlag etc. maximal die individuell vereinbarten Versicherungssummen im Schadenfall entschädigt.

Unterversicherung
Ist zum Zeitpunkt des Schadenfalls der tatsächliche Versicherungswert (entspricht den Kosten bei einer Neuanschaffung des gesamten Hausrats) höher als die vereinbarte Versicherungssumme der Hausratversicherung, so kann der Versicherer eine etwaige Unterversicherung auch für den Teilschaden geltend machen. Dies bedeutet, dass der Schaden nur in dem selben Verhältnis entschädigt wird, wie sich die Versicherungssumme zum Versicherungswert verhält.

Beispiel: Beträgt der Versicherungswert 100.000 EUR und die vereinbarte Versicherungssumme nur 50.000 EUR, so erhält der Versicherungsnehmer bei einem Schaden von 5.000 EUR nur 2.500 EUR.

Wie hoch sollte man sich überhaupt versichern?

Fast alle Versicherer bieten in der Hausratversicherung eine sog. Pauschalberechnung auf Basis der Wohnfläche an. Sofern mind. EUR 650,– Versicherungssumme je Quadratmeter Wohnfläche angesetzt werden, verzichten die Versicherer auf den so genannten Einwand einer eventuellen Unterversicherung .

Sofern sich Wertsachen in Ihrem Haushalt befinden: In aller Regel sind die Wertsachen nur bis maximal 20% der Versicherungssumme in der Hausratversicherung mitversichert. 

Wo ist mein Hausrat versichert?

Versicherungsort ist die Wohnung, welche im Versicherungsschein der Hausratversicherung genannt wird. Hierzu gehören auch Nebenräume wie Keller oder Waschküchen, welche sich auf demselben Grundstück befinden. Zusätzlich besteht auch Versicherungsschutz für Sachen, die sich in Garagen in unmittelbarer Nähe zur versicherten Wohnung befinden.Aber eine Hausratversicherung bietet über die so genannte Außenversicherung auch Versicherungsschutz, wenn Sie sich z.B. im Urlaub befinden. Nach derzeitigen Versicherungsbedingungen besteht bei einem vorübergehenden Auslandsaufenthalt weltweit Versicherungsschutz. In den meisten Fällen wird die Entschädigung auf 20% der Versicherungssumme, max. 10.000,- EUR begrenzt.

Schadenregulierung durch die Hausratversicherung

Hat der Versicherungsnehmer Kenntnis von einem Schaden erhalten, so ist er verpflichtet, alles zu tun, um den Schaden so gering wie möglich zu halten. Es müssen z.B. gestohlene Sparbücher oder Schecks bzw. Konten gesperrt werden. Hierzu gehört auch, dass defekte Türen oder Fenster zunächst notdürftig, aber relativ einbruchsicher repariert werden oder ein defektes Schloss umgehend ausgewechselt wird.
Man sollte auch beachten, dass die beschädigten Sachen für eine Besichtigung aufgehoben werden. Selbstverständlich ist jeder Schaden nach Kenntnisnahme der Hausratversicherung umgehend schriftlich zu melden.
Der Versicherer kann zur Aufklärung der Schadenursache alle notwendigen Auskünfte verlangen.
Bei jedem Einbruch oder Raub ist die Polizei zu verständigen. Neben der formalen Anzeige muss der Polizei und dem Versicherungsunternehmen ein vollständiges Verzeichnis aller gestohlenen Gegenstände vorgelegt werden, nach Möglichkeit einschließlich der Rechnungen.

Was wird im Schadenfall überhaupt ersetzt?

Eine Hausratversicherung ersetzt bei einem ersatzpflichtigen Schaden den Wiederbeschaffungspreis von zerstörten oder abhanden gekommenen Sachen. Sie erhalten also den Kaufpreis einer gleichwertigen neuen Sache und nicht nur den Wert zum Schadenzeitpunkt. Deshalb spricht man bei der Hausratversicherung auch von einer Versicherung zum Neuwert.
Bei beschädigten Sachen wird die Reparatur und ggf. zusätzlich eine Wertminderung bezahlt. Allerdings darf hierbei der Preis für eine Neuanschaffung nicht überschritten werden.

Wertsachen (z.B. Bargeld, Schmuck etc.) sind jedoch üblicherweise auf max. 20% der vereinbarten Versicherungssumme in der Hausratversicherung begrenzt, maßgeblich ist immer was in der Police der Hausratversicherung steht!
Sollten Sie höhere Summen versichern wollen, ist eine individuelle Beratung unabdingbar.

Durch einen Versicherungsfall entstehen oft nicht nur reine Sachschäden, sondern es entstehen darüber hinaus auch weitere Kosten wie z.B. 

  • Aufräum-, Bewegungs- und Schutzkosten (z.B. Aufräumen der Schadenstelle)
  • Schadenabwendungs- oder Schadenminderungskosten
  • Transport- und Lagerkosten des versicherten Hausrats als Folge eines Schadenfalls
  • Hotelkosten (sofern Ihre Wohnung aufgrund eines Schadenfalles in keiner zumutbaren Art und Weise genutzt werden kann).

Vorgenannten Kosten sind in aller Regel in der Hausratversicherung auf 10%, Hotelkosten auf 1% der vereinbarten Versicherungssumme begrenzt.
Ferner werden für zusätzlich vereinbarte Einschlüsse wie Fahrraddiebstahl, überspannungsschäden infolge von Blitzschlag etc. maximal die individuell vereinbarten Versicherungssummen im Schadenfall entschädigt.

Was ist nicht versichert?

  • Schäden, die vorsätzlich oder grob fahrlässig herbeiführt wurden.
  • Schäden, die durch Kriegsereignisse und innere Unruhen entstehen.
  • Schäden durch Plansch- oder Reinigungswasser oder Wasseraustritt aus Aquarien oder Wasserbetten (wenn z.B. ein Putzeimer umfällt und einen Teppich verunreinigt).
  • Schäden durch Sturm oder Hagel, die dadurch entstanden sind, dass Türen oder Fenster nicht ordnungsgemäß geschlossen waren (wenn z.B. die Balkontüre offen stand und bei einem starken Unwetter Regenwasser in das Wohnzimmer eindringt; versichert ist jedoch, sofern durch den Sturm eine Scheibe beschädigt wurde und erst dadurch das Regenwasser in die Wohnung gelangte.
  • Schäden durch einfachen Diebstahl (z.B. Wegnahme von Sachen, ohne dass in die Wohnung eingebrochen wurde oder auch ein Trickdiebstahl)
  • Sengschäden, die nicht durch einen Brand entstanden sind (z.B. beschädigtes Sofa durch Zigarettenglut)
  • Schäden durch Kurzschluss und Überspannung an elektrischen Einrichtungen
  • Glasbruch
  • Einige Anbieter haben ihre Versicherungsbedingungen verbessert, einige der o.g. Ausschlüsse sind bei guten Versicherern dann doch in der Hausratversicherung wieder eingeschlossen. 

Wie hoch sollte man sich überhaupt versichern?

Fast alle Versicherer bieten in der Hausratversicherung eine sog. Pauschalberechnung auf Basis der Wohnfläche an. Sofern mind. EUR 650,– Versicherungssumme je Quadratmeter Wohnfläche angesetzt werden, verzichten die Versicherer auf den so genannten Einwand einer eventuellen Unterversicherung .

Sofern sich Wertsachen in Ihrem Haushalt befinden: In aller Regel sind die Wertsachen nur bis maximal 20% der Versicherungssumme in der Hausratversicherung mitversichert. 

Ihr Ansprechpartner in Sachen Versicherungen

                     

LINK Versicherungsmakler
Koblenz – Neuwied – Montabaur

Senden Sie uns einfach eine Mail oder rufen Sie uns an:

Telefon: 02622- 9752283
Mobil: 0170 – 5513595
E-Mail: beratung@carstenlink.de

Vereinbaren Sie einen kostenloses Beratungsgespräch

Durch die Nutzung dieser Webseite stimmen Sie der Verwendung von Cookies zu. Einzelheiten zur Nutzung von Cookies finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Information nach §11 Versicherungsvermittlungsverordnung – VersVermV zum Download als PDF